Équilibre parfait. Gérez le risque avec cette proposition d’actifs (liquidités, crypto, immobilier)

Voici une allocation détaillée et concrète de votre portefeuille, avec 5 exemples précis par catégorie, sélectionnés selon des critères de qualité, liquidité, rendement et pertinence macro-économique (baisse des taux, inflation, transition énergétique, adoption crypto).

Ce profil est adapté à un investisseur équilibré, prudent mais ouvert à la croissance, souhaitant diversifier intelligemment en 2025–2026.

Liquide/sûr (30%):

• 15% cash/money market (pour opportunités)
• 10% obligations courtes duration (T-bills 1-2 ans)
• 5% or physique/ETF (hedge systémique)

Croissance (50%):

• 25% Actions large cap quality (FAANG+, dividendes)
• 15% Actions small/mid cap value (bénéficiaires baisse taux)
• 10% Crypto-actifs (Bitcoin 7%, Ethereum 3%)

Alternatif/protection (20%):

• 10% Real Estate/REITs
• 5% Commodities/Énergie
• 5% TIPs (protection inflation)

1. Liquide / sûr (30 %)

1.1. Cash / Money Market (15 %)

Objectif : liquidité immédiate, sécurité, opportunités tactiques.

Actifs	Ticker	Description
Fidelity Government Money Market Fund	SPAXX	Fonds du marché monétaire US, très liquide, ~5,1 % de rendement
Vanguard Federal Money Market Fund	VMFXX	Rendement stable, faible risque, idéal pour cash parking
JPMorgan Prime Money Market Fund	JPST	ETF money market, distribution quotidienne
iShares Short Treasury Bond ETF	SHV	Obligations du Trésor à très court terme (<1 an)
BlackRock iShares Treasury & Agency Bond ETF	GBIL	Exposition aux Treasuries <1 an, faible volatilité

1.2. Obligations courtes durations (T-bills 1-2 ans) (10 %)

Objectif : sécurité et rendement réel positif, protection contre les hausses de taux.

Actifs	Ticker	Description
US 1-Year Treasury Bill	—	Directe, sans frais, via TreasuryDirect.gov
iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF	SHY	Portefeuille d’obligations du Trésor 1–3 ans
Vanguard Short-Term Treasury ETF	VGSH	Duration ~1,8 ans, rendement ~4,9 %
SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF	BIL	Ultra-court terme, très faible volatilité
Schwab Short-Term U.S. Treasury ETF	SCHZ	Bon compromis rendement/liquidité, frais réduits

1.3. Or physique / ETF (5 %)

Objectif : Hedge systémique, protection contre l’inflation, crise de confiance.

SPDR Gold Trust	GLD	ETF or le plus liquide, adossé à de l’or physique
iShares Gold Trust	IAU	Frais inférieurs à GLD (0,17 % vs 0,40 %)
VanEck Gold Miners ETF	GDX	Actions minières d’or — levier sur le prix de l’or
Sprott Physical Gold Trust	PHYS	Détient de l’or physique, stocké en coffres sécurisés
Or physique (pièces bars)	—	Pièces Napoléon, Krugerrand, lingots LBMA (via Pro Aurum, Orobel, etc.)

2. Croissance (50 %)

2.1. Actions large cap quality (25 %)

Objectif : Stabilité, dividendes, exposition aux géants tech et infra IA.

Actifs	Ticker	Description
Microsoft Corp.	MSFT	Cloud (Azure), IA, Windows, entreprise — moat fort
Apple Inc.	AAPL	Écosystème, services, iPhone, cash flow massif
NVIDIA Corp.	NVDA	Leader incontesté de l’IA hardware (GPU, CUDA)
Amazon.com Inc.	AMZN	AWS, e-commerce, logistique — valeur cachée
Visa Inc.	V	Réseau de paiement mondial, résilient, haut rendement économique

2.2. Actions small/mid cap value (15 %)

Objectif : Valorisation attractive, bénéficiaire de la baisse des taux, rotation sectorielle.

Hannon Armstrong Sustainable Infrastructure	HASI	Infra verte financée par dette — rendement >7 %
Crown Castle Inc.	CCI	Tours cellulaires (5G), REIT à fort dividende
Ryerson Holding Corp.	RYTM	Métallurgie industrielle, exposé à la relocalisation US
Enbridge Inc.	ENB	Énergie (pipelines, renouvelables), dividende sécurisé
AmerisourceBergen Corp.	ABC	Distribution pharmaceutique, cash flow stable

2.3. Crypto-actifs (10 %)

Objectif : Accès à la rareté numérique, innovation, hedge contre la monnaie fiduciaire.

Bitcoin (BTC)	BTC	Réserve de valeur digitale, “digital gold”, adoption institutionnelle
Ethereum (ETH)	ETH	Plateforme smart contracts, staking yield (~3-5 %), DeFi, tokenisation
Grayscale Bitcoin Trust	GBTC	ETF BTC coté en bourse (accès simple, pas de self-custody)
Coinbase Global Inc.	COIN	Exchange crypto régulé, exposition indirecte au secteur
Stack Funds (UK)	STCK	Fond institutionnel BTC/ETH, structure légale claire

🔹 Répartition suggérée :

• 7 % BTC (5 % direct, 2 % via GBTC)
• 3 % ETH (2 % direct, 1 % via COIN ou fonds)